购买美国房产时，银行一般会给你15年或30年贷款。大多数人选择30年贷款，因为每月还款额比较低，这让他们可以买更大的美国房产。但是如果你无力承担，应该选择15年贷款，这样只用一半的时间就还完贷款了，而且省下了很多利息。那么应该如何选择呢？答案取决于你自己的情况和目标，本文总结了以下意见：
* 选30年，如果这是你的唯一选择。大多数人无力承担15年贷款，所以30年是他们的唯一选择。
* 选30年，如果利息很低（低于4%），或者你的投资收益率很高（高于6.5%），并且会将30年比15年省下的每月贷款，真正用来投资。
* 选15年，如果
a. 你能轻松承受15年贷款购买够大的房子，并且
b. 贷款利率很高（高于4%），或者投资前景不乐观
15年贷款比30年贷款省多少？
你的想法是用一半的时间还款可以省下一大笔利息，但是选择15年每月还款会多一些。但是当贷款利率很低的时候，由于通货膨胀，贷款15年不比30年省多少利息。选30年贷款的话，虽然要多还15年，由于通货膨胀，每年还款的价值其实是越来越少的。
选择30年贷款也可以15年还完
这样做可以节省利息，就像你选择了15年贷款一样。这样做的优点是你每月的还款任务都比较少，如果手头很紧，也不会被锁进高额的还款。换句话说，你的钱流动性更好。如果是15年贷款，无论你想不想，每月都必须还较高的贷款。但是30年贷款，你就能自己决定是否提前还款。
为什么不选30年贷款15年还完呢？
有两个原因：首先，30年贷款的利率更高。其次，如果你努力提前还款，则根本不会省下利息的钱。所以对于能够承担的人，还是推荐15年贷款，因为相当于自动储蓄，比较适合纪律性差的人。
所以总结如下：
15-year loan | 30-year loan |
每月还款更高 | 每月还款更低 |
购买比较便宜的房子 | 购买比较贵的房子 |
贷款利率较低 | 贷款利率较高 |
总成本低 | 总成本高（除非提前还款） |
能够自动储蓄 | 只有坚持提前还款才能储蓄 |
选择30年贷款，用省下的钱投资
既然30年贷款每月的还款比较低，你完全可以选择30年贷款，把省下的钱拿来投资别的地方。事实上如果你坚持用差额来投资，比选择15年贷款划算。选择30年贷款的好处是你能让资金流动，这样当你缺钱的时候，可以停止投资，很容易把存下的钱都取出来。如果选择15年贷款，你的投资全部被锁在房子里，想要变现不容易。
