购买美国房产的每月还款额度可不仅仅是还贷款，还包括财产税和保险，如果首付款低于20%还需要付贷款保险。利率和首付款对于月还款额的影响这里举个例子，比如你购买的是18万的美国房产，贷款30年。
4% 利率, 20% 首付款: $987/month
4% 利率, 5% 首付款: $1230/month
8% 利率, 20% 首付款: $1357/month
8% 利率, 5% 首付款: $1669/month
税收、保险和维护费
当拥有一处美国房产的时候，你有三项新的开支，如果租房子就不需要交。
1. 美国房产税(由当地政府收取)。
2. 火灾/灾害保险(保险费 支付给你的保险代理人)。
3. 房屋维护费。
为了更容易支付前两项费用，银行会提供托管服务。你每月的还款中包含税收和保险，银行替你保管，然后每年一次，他们把税寄给税局，把保险寄给保险代理。银行的这项服务是免费的，而且非常方便，因为它将每年支付的一次大额还款拆分到12个月支付，而且全部由银行替你操作。
但是如果你不想使用托管服务则不必使用，如果你想将税和保险与贷款分开支付也没问题，让银行知道你的想法就行。
房产税 Property taxes
不同地区的房产税差别很大，建议你查一下你要购买的房产的实际金额，这样你能更好地估计每月还款额。大多数地方政府会都能从他们的网站上查看某一处房产的税率county-by-county list of U.S. property tax rates。如果你自己找不到房子的房产税，让你的银行或房地产经纪人帮你查一下。
房产税一般在年底支付前面一年的。所以在2013年12月或2013年1月支付2013年的税。
Insurance 保险
如果你之前从未购买保险,这不是很难。找两个或三个代理报价并进行比较。如果你已经有车险了，让同一个代理给你报价，因为在同一家公司购买汽车和房产保险通常会有折扣。想要找其他代理，只需要上网搜“homeowners insurance”。
值得庆幸的是，国家规定保险政策标准化，因为有那么多花哨的保险产品，很难进行比较。你主要的选择变量应该是：
1. 保障额度。通常指的是如果你的房子被烧光，重新换房子的金额。这个数字通常比你付款买房的金额少,因为你买房的同时也买了房屋的土地。当然,你通常不会为土地买保险，因为它不可能被烧毁。
免赔额 | 保险费 |
1%(1333美元) | 1333美元 |
3%(4890美元) | 961美元 |
5%(8150美元) | 784美元 |
2. 免赔额。这是在你保险生效之前需要付的钱。免赔额越低，保险费越高。比如保障额度是163000没有，个人支付5%的免赔额，意味着如果房屋有意外发生，我能承担5%的损失。
3. 隐患保险。在保险术语中,“隐患”是有可能让你造成损失的，比如火灾、树木倒了砸坏房子、或者盗窃。所有的保险都包含上述这些，但大多数保险不包括洪水，除非你购买了洪水附加险。
维护 Maintainance
虽然维修是一项非常真实的开支,但它不包括在你每月的还款里,所以你需要准备单独支付维护费用。房屋每年的长期维护费用大约是房价的1%，所以175000美元的房子，每年房屋维护费是1750美元(每年会随着通货膨胀上升)。 如果这听起来好像很多,可以考虑每15年左右更换屋顶，这将花费几千美元。(也可以做一个金属屋顶，这能持续一辈子，但金属屋顶前期花费更多。)木屋每隔几年就要重新粉刷一次，花费几千美元。 中央供暖/空气系统不也不能永远使用下去。
计算抵押贷款的还款额
下面是如何用电子表格计算抵押贷款的还款额，打开电子表格，比如Excel，在任意单元格输入=PMT(A%/12,B,C)
A=输入贷款利率。请注意公式将贷款利率除以12因为你想要知道每月的利率,而不是每年的利率。
B=输入按揭贷款的月份。如果是15年贷款就是180，如果是30年贷款就是360。
C=输入贷款金额。这个是价格是房屋的成交价，减去首付，加上交割费用（如果交割费用包含在贷款中)。
注意，得到的是一个负数，但是没关系，如果看不惯，在=和PMT中间加一个-。
举个例子，美国房产的成交价是14万，首付5%是7000美元，所以需要贷款13.3万，但是交割费6000元计算到了贷款中，所以是贷款13.9万，贷款利率为8%，还款期为30年。所以是
=-PMT(8%/12,360,139000)
答案是1020美元/月，别忘了上文提到的，还有税和保险，假设税是2500每年，保险是1100每年，一共就是3600美元/年或者300美元/月，所以每月需要还的抵押贷款为1020+300=1320美元/月。
还有一件事，如果你的首付不足20%，还需要交抵押贷款保险Private Mortgage Insurance (PMI)，PMI通常是房屋成交价的1/3700或者1/1500。（如果是12万的房子，PMI就是每月32到80美元）
使用这个公式提前还款
这个公式还能帮你算出想要提前还清美国房产贷款，每月需要还多少。假设30年贷款，已经还完5年了，你想再还13年，而不是25年，只需要输入你的贷款本金，以及你想还款的月数（13年×12个月=156个月）=PMT (8%/12,156,80000)。
